क्या आपने भी होम लोन लिया हुआ है ? क्या आप भी लोन को चुकाने की लम्बी अवधि से परेशान हो जाते हैं ? अगर आपको ये अपने लोन की अवधि को कम करना है और ज़िन्दगी में लोन जमा करने की इस लम्बे अवधि वाले झंझट से निजात पाना है तो आप ये आसानी से कर सकते हैं हैं। जाने माने CA नितिन कौशिक के आसान EMI की टिप्स बताई है जिसको अगर आपने सही से अप्लाई किया तो आप 30 साल के बजाय 13 साल पहले यानी 17 साल के अंदर अपना होम लोन का कर्ज़ा ख़तम कर सकते हैं और करीब 34 लाख रुपये की सेविंग्स कर सकते हैं। 30 साल का होम लोन 17 साल में चुकाएँ।
ज़्यादातर मौकों पर ऐसा देखा गया है की लम्बी अवधि वाले होम लोन लोगों के काफी स्ट्रेस देते हैं क्योंकि 20 से 30 साल तक लोन की किश्त चुकाने के विचार मात्र से घबराहट होने लगती है। इतनी लम्बी अवधि में जीवन में कई उतार चढ़ाव आते हैं , कभी बीमारी , घर के अन्य खर्च , परिवार में बड़े इवेंट्स जैसे शादी में भी अपने खर्च होते हैं. मगर अच्छी बात है की देश के प्रतिष्ठित financial expert और chartered account नितिन कौशिक ने एक ऐसा सरल उपाय बताया है जिससे आप 30 वर्ष की अवधि का होम लोन केवल 17 वर्षों में चुका कर समाप्त कर सकते हैं। और यकीन मानिये इसको करने के लिए आपको ना तो एपीआई जीवनशैली में कोई परिवर्तन करना है और न ही कोई extra इनकम करने की कोई मजबूरी को अपनाना है. CA नितिन कौशिक के मुताबिक अधिकतर लोग लोन की लम्बी अवधि के कारण अपनी रिटायरमेंट की उम्र तक loan की EMI भरने के चक्रव्यूह में घिरे रहते हैं। अगर वो एक flexible और स्मार्ट टिप्स अपनाये तो लाखों रुपये की धनराशि की बचत कर सकते हैं और अपने लोन को जल्दी चुकता कर हैं. ये होम लोन चुकाने की सीक्रेट ट्रिक से 30 साल का सफर सिर्फ 17 साल में पूरा हो सकता है
क्या फायदा है लम्बी अवधि वाले होम लोन लेना का | 30 साल का लोन 17 साल में चुकाएँ, CA ने बताई स्मार्ट EMI ट्रिक
ज़्यादातर यह मान लिया जाता है कि लँबे Duration वाले होम लोन जैसे की 30 साल की अवधि एक तरह से होम लोन धारक पर बहुत भार डालता है , और व्यक्ति उसको चुकाने के चक्र में लम्बे टाइम यानि रिटायरमेंट की उम्र तक फंसा रहता है. मगर नितिन कौशिक के अनुसार ज़्यादा अवधि के लोन से आपकी EMI तुलनात्मक रूप से कम अवधि वाले लोन से EMI की किश्त से काफी कम होती है। जितनी कम emi होगी उतना ही cashflow ज़्यादा होने की सम्भावना है. लोन से राहत अब 30 साल की EMI होगी सिर्फ 17 साल में खत्म, जानें कैसे
अगर हमें इसको उदाहरण से समझे तो आप अच्छे से समझ जाएंगे
मान लीजिये आपने 40 लाख का होम लोन 7.5% ब्याज दर पर 30 साल की अवधि के लिए लिया है तो उसका गणित इस प्रकार है
40 लाख का होम लोन, 7.5% ब्याज दर पर:
30 साल के लिए EMI: ₹27,969
20 साल के लिए EMI: ₹₹32,200
फर्क: ₹4,231 Monthly
इसका अर्थ ये है कि अगर आप 30 वर्ष की अवधि के लिए होम लोन लेते हो तो लगभग 4200 रूपए हर महीने की बचत आप करते हो. और यही धनराशि भविष्य में आपके लिए जल्दी लोन चुकाने की एक बहुत ही असरदार ट्रिक बन सकते है, आइये जानते हैं कैसे
टिप्स: एक साल में होम लोन को चुकाने की होगी एक Extra EMI
नितिन कौशिक strategy लोन चुकाने की बहुत आसान है। जैसे कि ऊपर दिए गए विवरण के अनुसार आप हर वर्ष एक एक्स्ट्रा EMI भरें। हर महीने आपकी बचत ₹4,231 होती है एक वर्ष में यह धनराशि ₹50,772 हो जाएगी इस धनराशि से एक एक्स्ट्रा EMI (₹27,969) बिना किसी परेशानी और आसानी से भर सकते हैं. इसे अलावा अगर आपकी सैलरी में बढ़ोतरी होती है और कोई बोनस मिलता है तो आप अपनी EMI को एक्स्ट्रा pay करके अपने लोन के principal अमाउंट काम कर सकते हैं , जिससे आपके ब्याज की रकम भी तेजी से घटेगी।
सीधा सा हिसाब है (40 लाख का होम लोन है , 7.5% की ब्याज दर , 30 साल की अवधि लोन चुकाने की)
साधारण EMI (30 साल) = ₹27,969
कुल भुगतान = ₹1.01 करोड़
कुल ब्याज = ₹61.9 लाख
ट्रिक: सालाना 1 अतिरिक्त EMI भरना
अगर आप हर साल सिर्फ 1 EMI अतिरिक्त भरते हैं ( ₹28,000), तो:
लोन अवधि घटकर करीब 17–18 साल में खत्म हो जाएगी।
कुल भुगतान घटकर ≈ ₹76–77 लाख होगा।
कुल ब्याज घटकर ≈ ₹36–37 लाख ही रहेगा।
बड़ा फर्क और लाभ
ब्याज बचत = ₹25 लाख के लगभग
समय की बचत = 12–13 साल
अब सवाल यह है कि :30 साल की अवधि के लिए होम लोन लेना ही क्यों फायदेमंद है?
इसका सीधा सीधा कैलकुलेशन ये रहा
अगर आप लोन सीधे 20 साल के लिए लेते हैं, तो EMIअधिक होगी ₹32,200
लेकिन अगर आप 30 साल का लोन लेते हैं, तो EMI कम रहती है ₹27,969, जिससे आपका cash फ्लो मेन्टेन रहेगा
अब आप अपनी क्षमता के हिसाब से सालाना 1–2 अतिरिक्त EMI डालते हैं चाहे वो बोनस से हो सैलरी बढ़ने की राशि से या बचत की धनराशि से तो आप लगभग अपने 12 से 13 साल को बचा लेते हो
और अगर 20 साल का लोन लेंगे → EMI भारी, मगर ब्याज बचत होगी।
30 साल का लोन लेंगे + हर साल 1 EMI अतिरिक्त भरेंगे → EMI कम रहेगी और ब्याज बचत भी 20 साल वाले लोन जितनी (या उससे भी ज़्यादा) हो जाएगी।
निष्कर्ष
यानी, लंबी अवधि का लोन लेने में असली फायदा फ्लेक्सिबिलिटी का है—
आपका EMI बोझ कम रहेगा और स्मार्ट ट्रिक (1 अतिरिक्त EMI) से ब्याज और समय दोनों में भारी बचत होगी।
नितिन कौशिक के अनुसार बात ज़्यादा भुगतान करने के स्मार्ट ट्रिक से फाइनेंस मैनेज करने की हुई। इस से अवश्य ही आप आर्थिक रूप से बहुत हद तक EMI के बोझ को कम कर सकते हो। सबसे सही बात ये है कि इसके लिए आपको कोई दूसरा निवेश नहीं करना न ही अपने खर्चे और लाइफस्टाइल को compromize करना है , बस कुछ एक्स्ट्रा EMI भरकर होम लोन को चुकता कर सकते हैं , और अपने रिटायरमेंट की ज़िन्दगी बिना किसी चिंता के सुकून से बिता सकते हैं ।